Surtout en cas de cracks boursiers:

Avantages de la gestion des risques dynamique

Avec sa stratégie de placement, la Tellco pk mise sur une croissance à long terme

Avec sa stratégie de placement et la gestion des risques dynamique, la Tellco pk mise sur l’équilibre; elle vise le meilleur rendement possible avec la plus grande sécurité possible. Si cette combinaison ne permet pas de maximiser le profit, elle permet d’éviter de grosses pertes en périodes difficiles. Et c’est justement cela qui compte beaucoup pour les clientes et clients dans un contexte économique difficile.

Qu’est-ce qu’une gestion des risques dynamique?

Le risque maximum de la stratégie de placement qui peut être supporté est évalué périodiquement, l’environnement économique est évalué systématiquement à intervalles réguliers et la quote-part d’actions est gérée dans un souci de rentabilité. Il est donc possible que cette quote-part d’actions fluctue plus que dans une gestion des risques statique.

Signification pour les assurés/es

La gestion des risques dynamique réduit le risque d’insuffisance de couverture, elle améliore le rendement en cas de baisses marquées et durables et maintient plus longtemps la capacité d’agir de la caisse de pension. On peut aussi dire que les assurés/es peuvent dormir sur leurs deux oreilles.

L’évolution de l’environnement de marché nécessite une gestion des risques dynamique

L’environnement de marché a changé et les exigences d’une gestion et d’une surveillance des caisses de pension qui soient axées sur les risques se sont accrues. Une organisation professionnelle et des instruments sur le long terme et orientés sur la performance sont nécessaires pour pouvoir s’en sortir avec succès. Dans ce cadre, l’accent est placé sur la gestion de la part d’actions dans la fortune investie, car elle représente le plus grand risque.

Le graphique de performance montre clairement le comportement de la stratégie de placement en cas de fluctuations boursières. Dans l’exemple, on voit la comparaison avec une caisse de pension poursuivant une stratégie de placement statique plus agressive. Nous avons dû adapter les données à notre taux d’intérêt technique pour pouvoir les comparer.

Performance

Un degré de couverture moins fluctuant grâce à une orientation à long terme

On voit qu’après 2021, qui fut une très bonne année boursière, le taux de couverture de la caisse prise pour comparer est plus élevé de cinq points de pourcentage que celui de la Tellco pk. Si les marchés sont dans un creux, la différence est encore plus marquée, mais pas dans le même sens: en 2011, le taux de couverture de comparaison est inférieur de 12,5 points de pourcentage que celui de la Tellco pk. A long terme, nous voyons qu’en périodes conjoncturelles fastes, la Tellco pk ne gagne pas tout à fait autant que les plus grands gagnants, mais qu’elle essuie moins de pertes quand les bourses vont mal.

Taux de couverture

Notre conclusion

En fonction de la situation du marché, en comparaison à une gestion des risques statiques, si le rendement ou le taux de couverture n’est pas forcément meilleur, de manière générale et notamment dans la période actuelle, ses avantages l’emportent clairement :
Notamment en périodes de troubles, ils savent que la marge de fluctuation dans leurs placements restera limitée.

Actualités

Réforme de l’AVS: conséquences sur la prévoyance professionnelle et privée

[Translate to Französisch:]

La réforme de l’AVS a été mise en œuvre le 1er janvier 2024, une évolution qui concerne également la prévoyance professionnelle et privée. Vous trouverez ci-dessous un aperçu des principaux changements relatifs à la prévoyance professionnelle, au pilier 3a et à l’avoir de libre passage.

Quels sont les changements apportés à l’AVS?

La réforme AVS 21 a été acceptée par votation en 2022. Elle doit garantir la pérennité du système de prévoyance, pilier important de notre société. Divers changements sont donc entrés donc en vigueur au 1er janvier 2024:

  • L’âge de référence (jusqu’à présent: âge ordinaire de la retraite) passe à 65 ans pour les femmes. Cela signifie que les femmes et les hommes seront désormais sur un pied d’égalité en ce qui concerne l’âge de référence.
  • L’âge de départ à la retraite sera plus flexible et pourra se situer entre 63 et 70 ans.
  • La réglementation légale de la retraite partielle, du versement et du report des prestations de retraite a été remaniée.

Ces changements ont une influence sur l’ensemble de notre prévoyance vieillesse, donc également sur la caisse de pension, le 3e pilier et l’avoir de libre passage. Il convient de se pencher sur les conséquences de cette réforme, qui renferme de nouvelles possibilités pour les employés.

Qu’en est-il de la prévoyance professionnelle?

  • Uniformisation de l’âge de référence:
    Tout comme pour le premier pilier, l’âge de référence est uniformisé pour le deuxième pilier. Il est désormais fixé à 65 ans pour les femmes et les hommes. Pour les femmes, une réglementation transitoire s’applique jusqu’en 2028.
  • Flexibilisation de l’âge de départ à la retraite:
    L’âge de départ à la retraite sera plus flexible et pourra se situer entre 63 et 70 ans. Cela signifie que le versement du capital vieillesse ou de la rente peut être reporté jusqu’à la fin de l’activité professionnelle (au maximum jusqu’à 70 ans révolus).
  • Réglementation légale en cas de retraite partielle:
    Une retraite partielle reste possible, les conditions en sont désormais fixées par la loi. Concrètement, en cas de retraite partielle, le versement du capital ou une combinaison de versement de capital et de rente est possible en maximum trois étapes.
  • Versement anticipé du capital retraite:
    Les conditions de versement anticipé des fonds de la caisse de pension sont désormais mieux définies. Il existe maintenant un droit légal au versement anticipé à partir de 63 ans. Les institutions de prévoyance peuvent également prévoir un âge inférieur, mais au minimum 58 ans.
  • Report du versement du capital ou des prestations de retraite en cas de poursuite de l’activité professionnelle:
    Les personnes qui travaillent plus longtemps que l’âge de référence peuvent reporter en conséquence le versement des fonds de la caisse de pension et continuer à cotiser au deuxième pilier, au maximum jusqu’à l’âge de 70 ans.
  • Simplification du versement du capital:
    Les personnes qui souhaitent retirer l’intégralité de leur capital après leur départ à la retraite au lieu de bénéficier de prestations de retraite peuvent le faire en maximum trois étapes.

Qu’en est-il des avoirs de libre passage?

  • Report du versement des prestations de libre passage en cas de poursuite de l’activité professionnelle:
    Les personnes qui travaillent plus longtemps, au-delà de l’âge de référence, peuvent également reporter en conséquence le versement de leurs avoirs de libre passage, jusqu’à 70 ans au maximum. La loi ne prévoit pas de taux d’occupation minimal.
  • Période transitoire de cinq ans:
    Les personnes qui atteindront l’âge ordinaire de la retraite (désormais l’âge de référence) entre 2024 et 2029 peuvent encore reporter le versement de leur avoir de libre passage, même si elles n’exercent plus d’activité lucrative – mais cela au maximum pendant 5 ans ou au plus tard jusqu’à la fin du délai transitoire, le 31 décembre 2029.

Et le troisième pilier?

  • Versement anticipé du pilier 3a:
    Les avoirs des piliers 3a et 3b peuvent être versés entre 60 et 70 ans. Les personnes qui travaillent plus longtemps, au-delà de l’âge de référence, peuvent reporter le versement en conséquence.
  • Réglementation transitoire pour les femmes nées jusqu’en 1964:
    Les femmes nées jusqu’en 1964 bénéficient d’une réglementation transitoire et pourront percevoir la prévoyance liée 3a sans restriction dès l’âge de 59 ans révolus.

Vous avez des questions ou vous souhaitez savoir quelle est la meilleure option pour vous?

Demandez à nos expertes et experts. Nous vous aiderons volontiers.

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Pourquoi ces changements?

La réforme uniformise la réglementation de la retraite pour les trois piliers de la prévoyance vieillesse. Elle assure également l’égalité de traitement entre les sexes et crée des incitations à rester actif au-delà de l’âge de référence et à organiser la retraite de manière plus flexible. D’une part, cela tient compte de l’augmentation de l’espérance de vie en Suisse, d’autre part, cela vise à garantir la pérennité de l’AVS à long terme.

C’est tout?

Outre la réforme de l’AVS, une révision de la LPP est également prévue. Il est notamment prévu d’abaisser le taux de conversion minimal des caisses de pension. Cependant, un référendum a été décidé contre cette mesure et les citoyens seront invités à se prononcer. La votation aura probablement lieu au cours du second semestre 2024.

L’essentiel en bref
  • La réforme de l'AVS en vigueur au 1er janvier
  • Conséquences pour la prévoyance professionnelle & privée
Informations sur le thème
Caisse de pension : prestations assurées Caisse de pension : Support & documents Pilier 3a : questions & réponses Tellco prévoyance 3a Compte de libre passage : Questions & réponses Compte de libre passage Tellco
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